Doctor men
เขียนโดย
กองบรรณาธิการ HONESTDOCS
แผนประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพกับประกันชีวิต แตกต่างกันอย่างไร

รู้จักและเข้าใจ "ประกัน" แต่ละประเภท เพื่อประโยชน์สุงสุดของตัวคุณเองก่อนตัดสินใจซื้อ
อัปเดตล่าสุดเมื่อวันที่ 17 ต.ค. 2019 ประมาณเวลาการอ่าน: 2 นาที
มีคนอ่านบทความนี้แล้ว 1,655,952 คน

ประกันสุขภาพกับประกันชีวิต แตกต่างกันอย่างไร

การทำประกัน ถือเป็นการบริหารความเสี่ยงเรื่องของการเงินอย่างหนึ่ง หมายความว่า หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นแทนที่จะต้องจ่ายเงินมากมาย บริษัทประกันจะเป็นผู้เข้ามารับความเสี่ยงและลดค่าใช้จ่ายนั้นแทนด้วยการจ่ายเงินชดเชย ทั้งนี้จะจ่ายให้มาก หรือน้อยก็ขึ้นกับข้อกำหนดที่ได้ทำเอาไว้กับบริษัทประกันนั้นๆ 

แม้ว่าการทำประกันจะช่วยให้ปัญหาทางการเงินที่ตามมาบรรเทาลง แต่ก่อนที่จะได้รับความคุ้มครองนี้ผู้เอาประกันจะต้องเสียเบี้ยประกันภัยให้แก่บริษัทประกันตามที่ตกลงไว้ก่อน ซึ่งการทำประกันสุขภาพ และประกันชีวิต นับเป็นการทำประกันประเภทหนึ่งที่มีความสำคัญมาก และทั้งสองแบบก็ให้ความคุ้มครองในเรื่องที่แตกต่างกันไป ดังนี้

แพ็กเกจที่คุณอาจสนใจ
ตรวจมะเร็งที่รพ.ชั้นนำ จองคิวให้ ไม่ต้องรอ

คัดกรองให้สบายใจ เลือกได้จากกว่า 30 โปรแกรม ลดเพิ่ม 15% วันนี้

Istock 500358904

การทำประกันชีวิต

"ประกันชีวิต" เป็นการทำประกันที่เกี่ยวกับชีวิตโดยตรง ให้ความคุ้มครองในเรื่องของการเสียชีวิต พิการ หรือสูญเสียรายได้เมื่อถึงวัยแก่ชรา เมื่อเงื่อนไขเหล่านั้นมาถึงผู้เอาประกัน หรือผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินจำนวนหนึ่งตามที่ได้ตกลงเอาไว้กับบริษัทประกันนั่นเอง  

นอกจากนี้การทำประกันชีวิตยังสามารถทำการซื้อสัญญาเพิ่มเติมจากการประกันชีวิตธรรมดาได้ด้วย ไม่ว่าจะเป็นสัญญาเพิ่มเติมในเรื่องของสุขภาพ หรือในเรื่องของอุบัติเหตุ ทั้งนี้การจ่ายเงินชดเชยของประกันชีวิตมีดังนี้

  • จ่ายให้กับผู้ทำประกันเมื่อครบจำนวนปีที่กำหนดในแผนนั้นในลักษณะเงินปันผล 
  • จ่ายเมื่อผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้ทำประกันเสียชีวิต 
  • จ่ายให้กับผู้ทำประกันหากได้รับอุบัติเหตุจนพิการ หรือมีชีวิตอยู่จนถึงที่กำหนดตามสัญญา

การทำประกันสุขภาพ

"ประกันสุขภาพ" เป็นการทำประกันที่เกี่ยวกับสุขภาพ ให้ความคุ้มครองในเรื่องของค่ารักษาพยาบาลทั้งแบบผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ครอบคลุมค่าผ่าตัด ค่าแพทย์ ค่ายา ค่าห้อง รวมถึงเงินค่าชดเชยหากต้องนอนรักษาตัวอยู่ที่โรงพยาบาลอีกด้วย ไม่ว่าการรักษาพยาบาลนั้นจะเกิดจากโรค หรือเกิดจากอุบัติเหตุก็ตาม แต่ประกันสุขภาพจะไม่สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมได้เหมือนกับการทำประกันชีวิต

นอกจากนี้หลายบริษัทประกันยังมีแผนประกันสุขภาพสำหรับโรคร้าย ประกันสุขภาพโรคมะเร็ง ประกันสุขภาพโรคเบาหวาน ประกันสุขภาพโรคออฟฟิศศินโดรม ฯลฯ บางแผนก็มีข้อเสนอพิเศษหากไม่เคลมประกันเลยในระยะเวลาที่กำหนดก็มีการคืนเบี้ยประกันบางส่วนให้

หากมีประกันสังคมอยู่แล้วควรทำประกันหรือไม่

ประกันชีวิตแตกต่างจากประกันสังคมและประกันสุขภาพอย่างสิ้นเชิง ดังนั้นถึงจะมีประกันสังคมแล้ว หากต้องการเสริมความมั่นคงทางการเงินเพิ่มเติม หรือช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินให้คนที่อยู่ข้างหลัง ประกันชีวิตก็ยังจำเป็นต้องทำ ในขณะที่ประกันสุขภาพจะมีลักษณะที่คล้ายกันกับประกันสังคม ความแตกต่างคือ ประกันสังคมมีข้อจำกัดในเรื่องของการรักษาที่ไม่ยืดหยุ่นหลายอย่าง การจ่ายยาบางชนิด และบางครั้งก็จำเป็นต้องสำรองจ่ายเอง หรือต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องเพิ่มเองด้วย 

ในขณะที่ประกันสุขภาพจะยืดหยุ่นกว่ามีให้เลือกหลายแบบหลายประเภทขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณว่า ต้องการความคุ้มครองแบบไหน หรือความคุ้มครองเกี่ยวกับโรคอะไรเป็นพิเศษ ต้องการรับบริการในโรงพยาบาลแบบไหน แต่สิ่งเหล่านี้ก็จำเป้นต้องมีรายจ่ายค่าเบี้ยประกันแตกต่างกันไปด้วย 

อย่างไรก็ดี ประกันสุขภาพยังสามารถใช้ร่วมกับประกันสังคมได้ทำให้บางครั้งคุณอาจไม่ต้องเสียค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องเลย หากเข้ารักษาด้วยการใช้สิทธิประกันทั้งสองแบบร่วมกัน 

ดังนั้นถึงจะมีประกันสังคมอยู่แล้ว แต่หากมีกำลังทรัพย์เพียงพอที่สามารถใช้จ่ายได้คล่องตัว ไม่มีภาระทางการเงิน หรืออาจมีแนวโน้มจะเป็นโรคร้ายที่มีใช้ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลสูง การมองหาประกันชีวิต หรือประกันสุขภาพที่คุ้มค่าก็เป็นทางเลือกเสริมที่ดี แต่ควรศึกษาเงื่อนไขต่างๆ ของแต่ละบริษัทประกัน แต่ละแผนประกันให้ดีก่อนตัดสินใจซื้อ ที่สำคัญควรเลือกซื้อกับบริษัทประกันที่มีความน่าเชื่อถือ


บทความนี้มีจุดประสงค์เพื่อให้ความรู้แก่ผู้อ่าน และไม่สามารถแทนการแนะนำของแพทย์ การวินิจฉัยโรค หรือการรักษาได้ ผู้อ่านควรพบแพทย์เพื่อให้แพทย์ตรวจที่สถานพยาบาลทุกครั้ง และไม่ควรตีความเองหรือวางแผนการรักษาด้วยตัวเองจากการอ่านบทความนี้ ทาง HonestDocs พยายามอัปเดตข้อมูลให้ครบถ้วนถูกต้องอยู่เสมอ คุณสามารถส่งคำแนะนำได้ที่ https://honestdocs.typeform.com/to/kkohc7

ขอบคุณที่อ่านค่ะ คุณคิดว่าข้อมูลนี้เป็นประโยชน์กับคุณแค่ไหนคะ
(1 ดาว - น้อย / 5 ดาว - มาก)

ถามหมอ

เราจะไม่เปิดเผยชื่อและข้อมูลของคุณ


แนบไฟล์ (รูปหรือวีดีโอ)
เช่น ประวัติการรักษา รูปของอาการ (ถ้ามี) *
เช่น ประวัติการรักษา รูปของอาการ (ถ้ามี) ไม่ต้องห่วง! เราเก็บไฟล์ของคุณเป็นความลับ มีแค่คุณกับคุณหมอเท่านั้นที่เห็นไฟล์ได้ค่ะ
* ไม่ต้องห่วง! เราเก็บไฟล์ของคุณเป็นความลับ มีแค่คุณกับคุณหมอเท่านั้นที่เห็นไฟล์ได้ค่ะ

คำตอบที่คุณจะได้เป็นเพียงความเห็นจากแพทย์ ไม่สามารถแทนการวินิจฉัยโรค โปรดพบแพทย์ที่สถานพยาบาลเพื่อการรักษาที่ถูกต้อง เหตุฉุกเฉิน โทร. 1669

รับทราบและถามคำถาม
บทความต่อไป
รักษาเชื้อราในเล็บเท้าไม่ให้เป็นซ้ำ ด้วยของใช้ใกล้ตัว 6 อย่าง
รักษาเชื้อราในเล็บเท้าไม่ให้เป็นซ้ำ ด้วยของใช้ใกล้ตัว 6 อย่าง

เชื้อราในเล็บเท้าปล่อยทิ้งไว้จะส่งผลต่อการใช้ชีวิตประจำวันได้ อย่ากังวล เพราะเราสามารถใช้สิ่งของใกล้ตัวรักษาเชื้อราได้ด้วยตัวเอง!

ดูในแอป